2024開(kāi)年，對(duì)于大部分依舊身負(fù)房貸的人來(lái)說(shuō)，又迎來(lái)了一個(gè)好消息：房貸利率又降啦！

因?yàn)?，房貸重定價(jià)日到來(lái)。

按照2023年12月最新一期5年期以上LPR，重定價(jià)日在1月1日且于2023年6月20日前辦理的房貸，利率將再降10個(gè)基點(diǎn)（BP），最新房貸利率將由4.3%加點(diǎn)更新為4.2%加點(diǎn)。

也就是說(shuō)，對(duì)于選擇1月1日作為重定價(jià)日的房貸客戶來(lái)說(shuō)，房貸利率又下調(diào)了10個(gè)基點(diǎn)！

01

何為重定價(jià)日？

注意！這一次的調(diào)整，并不是每一位貸款者都能享受，這個(gè)主要取決于你的房貸重定價(jià)日是哪一天。

什么是重定價(jià)日？

重定價(jià)日是指浮動(dòng)利率貸款重新調(diào)整貸款利率的日期。一般情況下，大部分人的房貸重定價(jià)日為每年的1月1日或者是房貸發(fā)放日的對(duì)應(yīng)月日。

如果你貸款的銀行規(guī)定不管你是何時(shí)放的款，你的重定價(jià)日都是1月1日，那這一天就是你的重定價(jià)日；如果你的銀行規(guī)定你的貸款發(fā)放日就是你的重定價(jià)日，倘若你是9月15日放款，那你的重定價(jià)日就是每年對(duì)應(yīng)的9月15日。

早在2023年9月25日，所有銀行統(tǒng)一調(diào)整存量房房貸利率，那時(shí)調(diào)整的是加點(diǎn)部分，而今年1月1日重定價(jià)日，調(diào)整的是LPR的部分，比如，以去年存量房貸利率調(diào)整后執(zhí)行利率為4.3%的房貸為例，如果約定1月1日為重定價(jià)日，那么，2024年的房貸利率將變?yōu)?.2%。

無(wú)論如何，房貸利率的每一次下調(diào)，都將切實(shí)降低貸款人的利息支出。

這一次，隨著2024年1月1日的到來(lái)，大部分貸款者的房貸利率終于回歸最新5年期以上LPR，正式變?yōu)?.2%，月供也能節(jié)省一筆。

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百萬(wàn)房貸月供可省約58元！

雖然這次房貸利率下調(diào)的幅度并不大，但對(duì)購(gòu)房者們來(lái)說(shuō)，能省一點(diǎn)也是一點(diǎn)。

小編以貸款100萬(wàn)，30年，等額本息來(lái)計(jì)算，房貸利率為4.3%時(shí)，累計(jì)總還款額約為178萬(wàn)，月供為4948.71元，其中利息總額約為78萬(wàn)。

而房貸利率為4.2%時(shí)，累計(jì)總還款額約為176萬(wàn)，月供為4890.17元，其中利息總額約為76萬(wàn)。

兩項(xiàng)比較，月供少了58.54元，總利息少了約2.1萬(wàn)元。每個(gè)月又可以多喝兩杯咖啡了，這錢(qián)省得值了。圖片

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2024年LPR還有多大下行空間？

相比2022年下調(diào)30個(gè)基點(diǎn)，2023年5年期以上LPR下調(diào)幅度并不大，僅10個(gè)基點(diǎn)，而同期，1年期LPR下調(diào)了20個(gè)基點(diǎn)。

那么，2024年LPR將有多大的下調(diào)空間，這也關(guān)系到2025年重定價(jià)日后，人們的房貸利率還能減少多少。

值得注意的是，2023年12月20日，去年最后一個(gè)LPR報(bào)價(jià)日，1年期和5年期LPR繼續(xù)保持不變。不過(guò)，在12月22日，六大國(guó)有銀行集體官宣下調(diào)存款掛牌利率。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員、內(nèi)蒙古銀行研究發(fā)展部總經(jīng)理?xiàng)詈Ｆ街赋觯舜谓迪⒌谋尘?，?023年12月份LPR按兵不動(dòng)，且預(yù)期中的降準(zhǔn)也沒(méi)有兌現(xiàn)?！暗歉鶕?jù)市場(chǎng)的判斷，降準(zhǔn)降息在近期仍然是有必要的，也是有空間的。”

星圖金融研究院副院長(zhǎng)薛洪言則表示：“結(jié)合當(dāng)前環(huán)境判斷，我個(gè)人認(rèn)為，此次銀行集體下調(diào)存款利率大概率是1月下調(diào)LPR貸款利率的前兆?！碑?dāng)前經(jīng)濟(jì)尚需進(jìn)一步恢復(fù)，仍需貨幣政策發(fā)力，2024年繼續(xù)降準(zhǔn)降息是大概率事件。

廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉也認(rèn)為，2023年存款利率經(jīng)歷了3輪較大范圍調(diào)整，這也為貸款利率在2024年繼續(xù)下行創(chuàng)造出空間。

“而且，相比2023年，2024年無(wú)論是國(guó)家層面還是居民層面，對(duì)于調(diào)控政策松綁、降低購(gòu)房成本等來(lái)修復(fù)房地產(chǎn)的共識(shí)更加明確，所以，我認(rèn)為，2024年LPR下調(diào)的幅度在20~30個(gè)基點(diǎn)左右?！崩钣罴握f(shuō)。

方正證券分析師蘆哲認(rèn)為，2023年6月之后，5年期以上LPR報(bào)價(jià)利率已經(jīng)有6個(gè)月按兵不動(dòng)，市場(chǎng)對(duì)長(zhǎng)期限貸款基準(zhǔn)利率有比較強(qiáng)的“補(bǔ)降”預(yù)期。

對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，蘆哲認(rèn)為，2023年LPR調(diào)降的重定價(jià)周期將在2024年一季度完成，2023年“降息”的完整影響將在2024年一季度顯現(xiàn)，一季度銀行繼續(xù)面臨凈息差收窄的壓力。

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